아는만큼 보인다 보험 5장 - 3대질환 - 뇌질환 & 심장질환
봉쥬르! 미소아빠 입니다. 이블로그는 보험회사 & 설계사 입장이 아닌 가입하려는 보험자의 시선으로 작성 되었음을 알려드립니다.
정보 찾아서 일일이 쓰다보니 생각보다 힘드네여. 퍼오는 건 다른 분들께 예의가 아닌듯 싶어서요 ㅎㅎ;
자료참고해서 만들어서 쓰고있답니다.
허혈성 심장질환은 3대질환 중 하나로서 암 다음으로 발병률 & 사망률이 높은 질환입니다.
보통 3대 질환을 암,뇌,심장질환이라하며 뇌혈관,심장질환은 2대질환이라고 부릅니다.
전편에서는 암+종합보험을 다뤘었는데요 이번시간에는 뇌질환과, 심장질환에 대해 알아보도록하죠
질환명은 생소하거나 들어도 잘 모르는 경우가 많아요 진단서 발급시 발부되는 코드에 따라서 지급됩니다.
우리가 알아야 할 점은 허혈성 , 뇌질환 즉 광범위하게 보장해주는 보험사를 택하는게 좋다는 겁니다.
뇌혈관, 허혈성 심장질환을 보장해주는 회사는 몇 곳 없으며 보장금액또한 축소 & 삭제되고 있습니다.
보험사에서는 손해보는 항목이라는거죠.
집안에 심장이상이나, (뇌졸중)중풍같은 병력이 없다면 ~ 이중보험 가입을 할 필요까지는 없다고 봅니다.
두 보장의 경우에는 좋은보장이기때문에 보험사에서 불필요한 의무가입을 많이 요구합니다.
현실성을 고려해서 가입하시는게 좋다는거죠 있으면 좋은 보장이긴합니다.
허혈성 심장질환 및 뇌혈관질환의 경우에는 급성심근경색과 뇌졸중을 포함하는 특약입니다.
반대로 얘기하자면 급성심근경색 , 뇌졸중만 포함되는 보험은? 치료목적보다는 진단비 목적이라고 보시면 됩니다.
급성심근경색은 흔하게 말하는 심장마비이며, 뇌졸중은 중풍입니다.
죽거나 병X되는 질환이죠. 노후대비용으로 자식들에게 피해주기 싫으신 분들이 고액으로 가입하시는 부분입니다.
치료목적일 경우에는 허혈성심장질환 보장과 뇌혈관질환이 되는 상품으로 가입하셔야 합니다.
간략한 설명 ㉠ 급성심근경색 (흔히말하는 심장마비)
심장동맥이 막힘으로서 혈관에 산소공급이 원활하지 않아 심장근육에 손상이오는 상태 (심장근육괴사)
혹시모를 수술비 및 치료비에 사용된다고 보심됩니다. 살사람은 살고 죽을 사람은 죽겠죠.
㉡ 뇌졸중 (흔히말하는 중풍)
가족들에게 도움되는 진단비죠. 중풍은 대게 후유증이 옵니다.
요양시설 및 보호사의 비용에 사용된다고 보시면 되겠네요.
구분 |
농협 |
한화 |
롯데 | 메리츠 |
허혈성 심장질환 |
30세이하 1,000 / 30세이상 300 |
35세이하 700 플랜에 따라서 400/500/700 조율 (의무담보가 높아진답니다.) |
35세이하 1,000 50세이하 600 | 없음 |
뇌혈관질환 |
30세이하 1,000 / 30세이상 300 |
35세이하 700 플랜에 따라서 400/500/700 조율 (의무담보가 높아진답니다.) |
35세이하 1,000 50세이하 600 | 없음 |
급성심근경색 | 2,800 (연동사항 없음) | 2,800 (허혈,뇌혈관과 4배 연동) | 3,000 | 3,000 |
뇌졸중 | 2,000 (연동사항 없음) | 2,800 (허혈,뇌혈관과 4대 연동) | 3,000 | 3,000 |
중증 심근경색증 | 5,000 (허혈,뇌혈관 5배 연동) | |||
중증 뇌출혈진단비 | 5,000 (허혈,뇌혈관 5배 연동) | |||
보험사 특성 설명 | 30세 이하분들은 종합보험일 경우 다솜플러스가 타보험에 비해 보장도 더좋으며 보험료도 1~2만원 저렴합니다. 질병후유장해3% 가 1,000만으로 축소 됐으니 그점은 다른보험으로 충당하시면 됩니다 | 질병후유장해 3%가 3,000만으로 많은 고민을 하게되는 항목입니다. 질병후유장해의 경우 3천만일 경우 적은 보장금액입니다. 후유장해는 장해표에따라서 적게는 5% 많게는 50%이상 받을 수 있지만 3,000만에 5%라면 글쎄요? 좋은 보장이지만 우선순위는 아니며 실비,암,뇌질환,심장질환 보장 후 그다음에 넣으시는걸 추천합니다. 또한 금액은 최소3 천이상 넣어야 도움됩니다. 보험료 대비 고민해보시길 바랍니다.2대질환 진단비의 보장금액을 줄이고 3%질병후유장해 3천이상 보장하는 것도 방법입니다. 다넣으면 좋겠지만 본인에게 필요하다고 생각되는 부분을 넣는게 답이겠죠. | 불필요한 중증 심근경색, 중증 뇌출혈 진단비가 의무연동으로 5,000씩 입니다. 롯데보다는 농협 + 한화 구성을 추천합니다. 롯데 장점은 질병후유장해 3%이상 최대 7천만, 유사암 20%, 대장점막암 100% 지급으로 보장은 평균처럼 보이지만 불필요한 담보 및 의무 100세 항목이 많아서 비추합니다. 또한 보험금 지급 시 문제가 많이 발생합니다. 지급지연, 지급분쟁 조금만 알아보시면 사례 많습니다. | 급성심근경색이나 뇌졸중은 개인적으로 생각했을 때 치료목적보단 자식들 고생안시키려는 의도가 크다고 봅니다. 뇌졸중의 경우 중풍이고 중풍은아시겠지만 일상생활이 불가능합니다. 급성심근경색또한 심장마비로서 사망확률이 높습니다. 치료목적이라면 허혈성,뇌혈관질환 보장이되는 상품으로 해야합니다. 메리츠의 단점이지만 설계사는 팔아먹으려고 이런설명 안해주는게 현실이죠.아마 설명은 타사에비해서 심근경색, 뇌졸중 진단비가 더 많이 나온다고 추천할겁니다. |
허혈성 심장질환 특약안에 급성심근경색이 포함되는 거 보이시죠?
그외에 협심증이나 , 기타 급성 허혈성 심장질환, 만성 허혈성 심장질환 사실상 발병 확률 및 진단 가능성이 높은 항목들입니다.
때문에 보험사에서는 허혈성이나 뇌혈관 질환을 축소 삭제하는 추세구요 .
뇌혈관질환 역시 뇌졸중 항목에서는 보장하지 않는 질환들을 보장하고 있습니다.
가족병력이 있으신 분들은 더 이상 축소되기전에 넣는게 좋을거라 판단됩니다.
※ 종합보험 구성시 중요한 순위는 1순위 실비, 2순위 암 , 3순위 뇌혈관/허혈성심장질환이며 4순위는 3%질병후유장해/3%일반상해 후유장해 입니다.
물론 가족병력에 따라서 3순위와 4순위는 바뀔 수 있습니다. 이 부분을 고려해서 가입하시면 문제 없을겁니다.
전 설계사가 아니라 정확한 플랜 의무담보를 알기 힘듭니다.
제가 받아 본 플랜과 다른분들의 설계 사례를 취합해서 올려둔거니 만기설정의 경우 100세로 해뒀다고 오해하시면 안됩니다.
제 의견이 아니며 단순히 참고하는 자료이니 각 플랜 장단점과 기본담보가 무엇이 잡히는지 정도만 참조하시면 됩니다.
작성은 제가 일일이 하는겁니다 ∩∩ ;;
1) 33세남자 한화 한아름 온리원플랜 2대 진단비 설계 예시
한화손해 한아름종합 온리원플랜 (20년납/100세만기) | |||
구분 | 담보명 | 가입금액 | 보험료 |
기본계약 의무담보 | 일반상해사망 | 5,000 | 3,880 원 |
일반상해사망추가 | 5,000 | 1,740 원 | |
일반상해80%이상 후유장해 | 100 | 14 원 | |
질병80%이상 후유장해 | 100 | 163 원 | |
2대진단비 | 암진단비 (의무) | 1,000 | 17,320 원 |
뇌혈관질환 진단비 | 700 | 11,578 원 | |
뇌졸중 진단비 | 2,800 | 22,316 원 | |
허혈성심장질환 진단비 | 700 | 3,591 원 | |
급성심근경색 진단비 | 2,800 | 8,708 원 | |
| 암수술비 (의무) | 100 | 2,000 원 | |
| 뇌혈관질환 수술비 | 700 | 2,940 원 | |
| 허혈성심장질환 수술비 | 700 | 2,450 원 | |
보험료 | 76,710원 | ||
장점 | 한화손해보험 플랜의 경우 2대질환 진단비 외 2대질환 수술비까지 확보할 수 있습니다. 하지만 혈관시술의 일종인 스탠스 삽입 술은 해당하지않으며 절개 절단의 수술에만 해당합니다. | ||
2) 33세남자 한화 한아름 청춘플랜 2대 진단비 설계 예시
한화손해 한아름종합 청춘플랜 (20년납 100세만기) |
|||
구분 | 담보명 | 가입금액 | 보험료 |
기본계약 의무담보 |
일반상해사망 |
10,000 |
7,760 원 |
일반상해사망추가 |
15,000 |
5,220 원 |
|
일반상해80%이상 후유장해 |
100 |
14 원 |
|
질병80%이상 후유장해 |
100 |
163 원 |
|
2대진단비 |
뇌혈관질환 진단비 |
500 |
8,270 원 |
뇌졸중 진단비 |
2,500 |
19,925 원 |
|
허혈성심장질환 진단비 |
500 |
2,565 원 |
|
급성심근경색 진단비 |
2,500 |
7,775 원 |
|
뇌혈관질환 수술비 |
700 |
2,940 원 |
|
| 허혈성심장질환 수술비 | 700 | 2,450 원 | |
보험료 | 57,100 원 | ||
장점 | 청춘플랜은 20~35세까지 가입할 수 있는 플랜으로 뇌혈관 진단비, 허혈성심장질환 진단비 500/500만원이 한도 뇌졸중,급성심근경색 진단비는 2,500만원 (1급일경우 3,500까지? 확실하지 않네요 이부분은) | ||
3) 33세남자 롯데손해 3대성인병에 강한 건강보험 2대 진단비플랜 설계 예시
롯데손해 3대성인병에 강한 건강보험 (20년납 100세만기) |
|||
구분 |
담보명 |
가입금액 |
보험료 |
기본계약 의무담보 |
암 진단비 |
500 |
7,485 원 |
갑상선 기타피부암 유사암 진단비 |
100 |
116 원 |
|
상해사망 |
15,000 |
5,190 원 |
|
2대진단비 |
뇌혈관질환 진단비 |
1,000 |
16,520 원 |
뇌졸중 진단비 |
2,000 (3,000까지 가능) |
15,868 원 |
|
중증 뇌졸중 진단비 |
5,000 |
4,420 원 |
|
허혈성심장질환 진단비 |
1,000 |
5,090 원 |
|
급성심근경색 진단비 |
2,000 (3,,000까지 가능) |
6,172 원 |
|
| 중증 급성심근경색 진단비 | 5,000 | 3,450 원 | |
보험료 | 65,650 원 | ||
장점 | 35세까지 뇌혈관,허혈성 1,000만 보장 / 뇌졸중 급성심근경색 3,000 한도가능 | ||
4) 33세남자 롯데손해 힐링케어건강보험 2대 진단비 플랜 설계 예시
롯데손해 힐링케어건강보험 (20년납 100세만기 |
|||
구분 |
담보명 |
가입금액 |
보험료 |
기본계약 의무담보 |
상해후유장해 |
1,000 |
620 원 |
질병80%이상 후유장해 |
100 |
110 원 |
|
상해80%이상 후유장해 |
5,000 |
675 원 |
|
상해사망 |
10,000 |
7,500 원 |
|
(갱)질병사망 |
8,000 |
2,720 원 |
|
2대진단비 |
뇌혈관질환 진단비 |
600 |
9,576 원 |
뇌졸중 진단비 |
2,400 |
18,720 원 |
|
허혈성심장질환 진단비 |
600 |
2,988 원 |
|
| 급성심근경색 진단비 | 2,400 | 7,248 원 | |
보험료 | 50,670 원 | ||
장점 | (갱)질병사망으로 인해서 딱히 장점이 보이지않는 플랜입니다. 갱신형이 의무일경우 위험성이 큽니다. | ||
한화 허혈성 , 뇌혈관 질환 최소구성 & 500 / 700 구성입니다.
(사진누르면 확대됩니다.)
롯데 2대질환 (뇌졸중,급성심근경색은 빠진 플랜입니다. 추가가능하나 보험료 상승)
